香港银行卡开户亲身经历分享以及港卡的日常使用建议
很早就想有一张大陆以外的银行卡了，2024 年 10 月份左右偶然间知道了新加坡华侨银行 OCBC，因为开户相对来说容易些，为了开户专门去办了护照。然后顺利收到了银行卡，收到后也确实对自己有所帮助。
现在新加坡华侨银行 OCBC 的开户门槛提高了很多，大陆用户基本上是没法申请了。
后来了解到香港银行卡，就特别想拥有属于自己的港卡。一直拖了好久，直到前几天(2024 年 12 月份的一个周末）才终于去了香港。
我是周末去的香港，趁着银行不上班就先好好逛逛香港，第一次去感觉什么都很新奇，也拍了很多照片。当然这不是本篇的重点，所以就不多说了。
接下来详细说一下港卡相关的内容。
港卡的好处
首先说一下港卡有什么好处，为什么大家都想拥有一张港卡呢。
- 投资港美股：港卡可以自由投资港美股，出金入金非常丝滑。
- 跨境支付：港卡可以自由跨境支付，不受大陆外汇管制的限制。
- 收益更高：港卡账户的存款利率要比内地高一些。
- 海外资产配置：港卡可以自由配置海外资产。
- 个人身份的 stripe 可以通过香港账户进行收款【当然这么做会有风控的风险，最好还是通过公司账户进行收款】
- 其他还有好多好处，总之拥有一张港卡是十分必要的。
港卡种类及开户指南
港卡分为数字银行以及传统银行，这些银行有许多，我只说一下我了解的一些银行吧。
数字银行
众安银行 ZA Bank
- 官网：https://bank.za.group/hk
- 开户条件及资料：
- 人必须在香港，手机连接香港WiFi或者开通4G香港漫游
- 身份证、港澳通行证、出入境记录PDF（移民局小程序可以下载）
- 大陆手机号即可 开户很容易，只要资料真实，基本上当天就能审核通过。
最近通过邀请码开户会有一些活动奖励，这些奖励必须通过邀请码才会有，这个羊毛大家可别错过呦。
我的邀请码：N48722
消费回赠券包将包括 HKD 10、HKD 20 和 HKD 70 消费回赠券各 1 张；
基金持仓回赠券包将包括 HKD 30、HKD 70 和 HKD 300 基金持仓回赠券各 1 张；
用户需在成功开通美股交易服务及使用优惠券后享经纪佣金优惠。于优惠券生效后，在优惠券有效期内之买入或卖出交易均可豁免美股交易佣金之收费。若未使用优惠券，美股买卖之佣金收费将按标准收费收取。
需要注意的是： 开通成功后如果想进行股票投资，请务必在离开香港前进行开通，离开香港后就开不了了。我当时没注意，离港后才注意到，太难受了 😭
另外，如果您能在开户成功后 14 天内保持至少一天的资金余额在一万港币及以上，且部分为非存款余额。这样子就太感谢您了，因为这样我也会获取一定的奖励，非常感谢 😘
汇立银行 WeLab Bank
- 官网：https://www.welab.bank/zh-CN/
- 开户条件及资料：其实数字银行的开户要求都基本一样的，参考上面的众安银行即可，就不做赘述了。
最近通过邀请码开户会有一些活动奖励，这些奖励必须通过邀请码才会有，这个羊毛大家可别错过呦。
- 开户后入金 2000 港币后次日会直接奖励 200 港币
- 一个月的高达
8%的定存利率优惠
我的邀请码：FP3LPA
天星银行 airstar bank
天星银行是以小米集团和富途集团为主要股东的香港数字银行。
- 官网：https://www.airstarbank.com/zh-cn
- 开户条件及资料：参考上面的众安银行即可。
- 开户优惠：成功透过邀请码【XIAOMI】在天星银行成功开户即可享【2 张 HK$100 小米香港购物券在 mi.com 或小米商城 App 购物】
富融银行 Fusion Bank
富融银行（英语：Fusion Bank，香港银行编号：391）是香港虚拟银行之一，正式开业于 2020 年 12 月 21 号，由腾讯、香港交易所、中国工商银行（亚洲）、高瓴资本集团和时任新世界发展执行副主席郑志刚合资经营。
- 官网：https://www.fusionbank.com/about.html?lang=sc
- 开户条件及资料：参考上面的众安银行即可。
蚂蚁银行以及理慧银行
前段时间理慧银行还是支持个人进行开户的，但是我去香港的前几天突然不对大陆个人开放了，必须通过商业邀请码才行，所以基本上大陆访港旅客是不太行了。
个人感觉政策在不断收紧，以后想要开户应该会越来越难，所以想要开户的话还是尽早去办吧。
我看网上说蚂蚁银行容易封户，所以就没太想去开。还有一个原因是我当时住的宾馆比较偏，尝试开通蚂蚁银行时提示不在香港指定区域内，无法开通。
因此如果大家想要开通数字银行的话，最好去香港比较靠里的区域开通，否则可能会显示所在区域不支持。
传统银行(汇丰+中银香港)
下面重点说一说传统银行，银行有许多，我只开通了汇丰和中银香港。这两家可以说是港卡的王炸组合了。
这两张港卡的详细优势大家可以自行去网上了解，我也是刚开始接触，了解不是很多，所以就不详细说了，主要说一下开户经历吧，大家可以参考一下。
汇丰支持在到达香港后直接在手机上进行申请，不需要去分行排队办理。不过线上申请后就只能通过快递将银行卡邮寄到自己的住处了。因为我想立刻拿到银行卡，担心快递过程中可能会丢件，所以我选择直接去分行排队开户。
中银香港支持直接在大陆地区通过线上进行预约，然后到预约时间后直接去香港指定的分行去办理即可，不用担心排不上号的问题。
开户资料 首先就是基础的证件：身份证、港澳通行证、过关小票【切记不要扔】
然后是地址证明，务必精切到门牌号，我使用的是招商银行的信用卡对账单，感觉这个认可度高一些。银行信用卡对账单上最好要有红色的公章，所以要彩印，不建议黑白打印。另外需要强调的是身份证上的地址是不行的。
还有就是一些可能不是必须但是最好准备的资料：银行流水，工作证明，股票交易记录等等，最好是打印出来。
开户理由一般说投资即可，千万不要说储蓄，储蓄是不行的。关于投资这个理由，银行的工作人员可能会问你许多东西，这个要看具体情况，有的就简单问一下，有的可能会问很多内容，问你为什么投资要开香港账户，不开行不行之类的。总之就是一句话，你要向银行的工作人员证明，你有不得不开户的理由。
决定去开户时，尽量选择比较偏的分行，这样人会相对少一些，而且看一下你想开的银行是不是距离比较近，离得近一些会方便很多。如果你没有预约的话，当天一定要早去，即使是工作日也不要抱有侥幸心理，务必早早去排队。
银行一般都是 9 点开门，有的人甚至不到 7 点就去排队了。银行开门后首先后领号儿，如果你的号码不是立刻就能办理的，建议赶紧去附近的另一个银行去取号，这样当你办理第一个银行的时候第二个银行的排队号儿已经拿到了，可以节省许多排队的时间。
当成功办理后，需要进行存款激活，银行旁边就会有自动存取款的机器，所以最好提前兑换一些港币，办理完银行卡后就可以直接存进去激活账户了。
最后祝愿大家都开户顺利 😄
关于汇丰和中银香港
我成功办理港卡也有一段时间了，这段时间日常也经常使用港卡进行消费，接下来就说一下汇丰及中银香港的一些情况。
汇丰 One 账户
一般情况下我们申请的都是汇丰 One 账户，这个账户没有存款余额要求，也没有年费要求，持有成本可以说非常低。
该账户会有两种银行卡，左侧为红狮子，右侧为蓝狮子。
- 红狮子是 ATM 提款卡
- 蓝狮子是万事达借记卡
蓝狮子本质上是汇丰 ONE 账户的扣账卡，主要用来消费，可以使用多种币种进行消费，优先使用当地币种，余额不足再扣港币账户。
在香港线下申请开户后，银行会立刻给你一张红狮子，去自动柜员机存入港币就可以激活了。而蓝狮子需要自己在汇丰的手机 APP 上进行申请，直接根据提示申请即可，非常简单。
说一下我当时申请蓝狮子时的情况：
- 申请蓝狮子时，记得在汇丰的手机 APP 上确认一下自己的地址是否正确，后续会邮寄到这个地址。
- 申请后过几天可以定期去 EMS 上根据手机号查一下是否有自己的邮寄信息。现在香港汇丰的卡应该就是在深圳制卡了，然后发 EMS 航空件，这样应该就能很大程度避免丢件了。
蓝狮子的使用：
- 可以绑定微信或者支付宝进行消费；
- 200 元人民币以内是没有手续费的；
- 每笔消费均会有一定比例的返现，直接返现到你的汇丰银行账户上；
据网友反馈，汇丰如果超过 3 个月不使用的话可能会被关户。 所以谨慎起见，要保证至少偶尔使用一下汇丰的账户，要有资金的流入和流出：
- 充钱：给汇丰账户充钱比较容易，可以直接通过内地银行购汇后汇款到汇丰账户，不过这样会有手续费；香港本地银行之间相互转账是没有手续费的，而中银香港以及内地中银之间相互转账没有手续费，因此可以借助中银香港的账户给汇丰账户充钱。
- 消费：在大陆我觉得最简单的消费方式就是将蓝狮子绑定到支付宝或者微信上，平时买东西时可以直接通过蓝狮子进行支付，我平时就是这么进行消费的。 这样就能保证汇丰账户是在正常的使用状态了，我觉得这样完全就不用担心会被关户了。
中银香港-智盈理财
一般情况下我们申请的都是中银香港的智盈理财账户，这个账户没有存款余额要求，也没有年费要求，持有成本也非常低。
该账户会有两种银行卡，左侧为中银卡，右侧为扣账卡。
- 中银卡：在 ATM 上存钱取钱时会用到；
- 扣账卡：这是一张万事达扣账卡，可以进行消费，支持 12 种货币直接扣账。
在香港线下申请开户后，银行会立刻给你一张中银卡，去自动柜员机存入港币就可以激活了。而万事达扣账卡不是立刻下卡的，线下开户时可以问一下银行的工作人员，可以让他直接帮你申请了，申请成功后会通过邮寄的方式将扣账卡邮寄给你。我当时线下申请时，不清楚还有扣账卡，所以应该是没有申请，后续我是通过中银香港的手机 APP 上的在线客服那里申请的。
说一下我当时申请扣账卡的情况：
- 在手机 APP 中的在线客服那里申请，你可以先问一下自己是否有申请扣账卡，没有的话就申请一下；
- 注意查看一下自己的地址是否是最新的，这里要特别注意下：因为地址栏的字数是有限制的，所以你可能无法精确到门牌号；而且中银香港发的是挂号信，挂号信上是不会显示联系方式的，所以为了能够让投递员联系上你，你需要在地址栏写上自己的手机号（切记不要把手机号写错），这样信件上就可以在地址栏显示你的手机号了，方便投递员联系，可以有效防止丢件。
- 申请后，请务必定期在 APP 上询问在线客服信件的邮寄情况，问一下挂号信单号，有了单号后你就能查到详细的邮寄信息了。我当时由于疏忽，把手机号写错了，导致投递员联系不上我，耽误了好几天。
我当时查询邮寄信息的网址是：https://www.trackingmore.com/hong-kong-post-tracking/cn.html 我就是在这里找到了投递员的手机号，这才成功联系上并收到了信件，不然我肯定就收不到这张扣账卡了。
中银香港万事达扣账卡的使用：
- 可以绑定微信或者支付宝进行消费；
- 200 元人民币以内是没有手续费的；
- 每笔消费均会有一定比例 (0.5%) 的返现，直接返现到你的中银香港账户上；
内地的中国银行账户和中银香港账户之间相互转账是没有手续费的，所以你可以没有损耗地为中银香港账户充钱。如果你还没有内地中国银行的银行卡，强烈建议办一张，这样会方便很多。
总结
最后简单总结一下我目前对这几个银行账户的使用方法：
- 还没有进行港美股投资，所以这一方面就不说了，主要还是储蓄以及日常消费；
- 开通成功的那几个数字银行，每个账户里面都有少量的储蓄，看哪个定期利率高或者有活动，就多存点儿，获取点儿优惠利息啥的；
- 中银香港：通过内地中银进行转账，免除了手续费；微信和支付宝绑定了万事达扣账卡，平时国内消费使用；
- 汇丰：通过中银香港给汇丰转账；微信和支付宝绑定了蓝狮子万事达借记卡，平时国内消费使用；
- 其他方面的用途还在探索中……
其实目前我对港卡的使用场景还是比较简单的，还没有进行过证券交易方面的内容，主要还是定期和储蓄以及日常的消费。
如果上面有说得不准确的地方欢迎指出，关于港卡方面的内容我也在不断摸索中，欢迎关注呦~